Автокредит: чем различается от потребительского и как его взять

0

Отличия автокредита от потребительского займа окрестили специалисты Если нет наличных средств на приобретение машинки, ее можно приобрести в кредит. Рассказываем, что такое автокредит, чем различается от потребительского и кто может его оформить

Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

Фото: Bulkin Sergey / news.ru / Global Look Press

  1. Что такое
  2. Плюсы и минусы
  3. Отличия
  4. Виды
  5. Условия банков
  6. Прибыльно либо нет
  7. Требования
  8. Документы

Что такое автокредит

Автокредит — это мотивированная ссуда, которую можно издержать лишь на приобретение кара. На что-то другое одобренную банком сумму издержать не получится: банк переводит их на счет автомобильного салона, в каком заемщик планирует брать кар.

Пока заемщик выплачивает кредит, машинка находится в залоге у банка. Каром можно воспользоваться, но недозволено реализовать, поменять либо подарить без разрешения банка. Другими словами полноправным собственником кара можно стать лишь опосля полной выплаты долга.

Плюсы и минусы автокредита

До этого чем принимать решение по поводу покупки машинки при помощи займа, нужно разобраться, как работает автокредит, оценить все его плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Так как банк имеет залог в виде тс, то опасности для него малы. Это наращивает возможность резвого одобрения кредита.
  • Можно пользоваться спецпредложением и получить скидку на авто по программкам господдержки.
  • Покупателю не надо заниматься переводом средств меж счетами и платить доп комиссии. Банк сходу перечисляет средства торговцу.
  • Процентные ставки по мотивированным программкам обычно ниже, потому что кар остается под обременением банка до полного погашения кредита.
  • Но есть и минусы:

  • Обладатель машинки не может реализовать либо поменять ТС без согласия банка. Если заемщик не станет платить по кредиту, кредитор будет обязан изъять кар и реализовать его на торгах.
  • Почти всегда банк просит начальный взнос в размере приблизительно 10–20% от цены кара. При оформлении потребительского кредита не надо заносить подготовительные платежи.
  • Почти всегда банки одобряют автокредит лишь при оформлении доп страховок. К примеру, каско на весь срок выплаты кредита. Естественно, это тянет повышение общей суммы кредита.
  • Банк глядит на кредитную историю заемщика и на избранную марку кара перед одобрением. Если модель кара имеет низкую ликвидность, кредит быть может отклонен. А если у заемщика нехорошая кредитная история, то сумма займа быть может сокращена до таковой степени, что ее не хватит на покупку хотимой модели.
  • Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

    Фото: BELL KA PANG / Shutterstock / FOTODOM

    Чем автокредит различается от потребительского кредита

    Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение продуктов (работ, услуг) для личных, бытовых и других непроизводственных нужд.

    Основное отличие потребительского займа от автокредита в том, что обыденный кредит выдают на любые покупки. Автокредит выдают на определенную цель — приобретение машинки. Также в случае с автокредитом придется внести залог, в качестве которого выступает тс.

    Разглядим остальные отличия потребительского кредита от автокредита:

  • Случайная сумма. Когда шофер берет автокредит, его сумма равна цены машинки. Нецелевой кредит быть может ориентирован не только лишь на приобретение кара, да и на остальные нужды.
  • Выбор кара. Потребительский кредит дает возможность приобрести как новейший, так и подержанный кар у хоть какого торговца. На кар с пробегом также можно оформить автокредит: через фаворитов в автомобильном салоне либо же обратившись в банк. Разница только в том, что у при покупке машинки с пробегом у дилера можно сходу оформить и кредит.
  • Отсутствие неотклонимой страховки. Нет необходимости оформлять каско в неотклонимом порядке. Вы сами решаете, когда и на каких критериях застраховать машинку, и не должны это созодать до выдачи кредита.
  • Нет ограничений. Потребительское кредитование не просит передачи машинки под залог банку. Вы сможете подарить либо реализовать ее в хоть какой момент еще до того, как окончите выплаты по кредиту.
  • Кредит, который банки дают под покупку кара, дозволяет автолюбителям брать в долг по ставкам ниже, потому что банки оставляют приобретенные авто в качестве залога. Потому, как считает директор по контенту и аналитике денежного маркетплейса «Выберу.ру» Ира Андриевская, кредитные организации расценивают автокредитование как наименее рискованное, чем потребительское, где нет залога. Это сказывается на ставках, которые в среднем на 2%-4% ниже кредитов наличными. По данной для нас же причине наибольшие суммы автокредитов, по ее воззрению, постоянно больше, чем по кредитам наличными.

    Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

    Фото: Bulkin Sergey / news.ru / Global Look Press

    Другое отличие автокредита от потребительского, по словам профессионала, начальный взнос заемщика. Банки постоянно приветствуют наличие у клиента скоплений на начальный взнос и расценивают его подход к кредитованию наиболее ответственным. В свою очередь, чем меньше ставка, тем меньше переплата по кредиту и каждомесячная перегрузка на бюджет. Разумеется, что по залоговому автокредиту постоянный взнос будет меньше, чем по потребительскому займу на такую же сумму.

    «Ставку кредита на покупку авто можно понизить за счет доп услуг, которые дают банки, к примеру, страховки жизни и здоровья заёмщика. Но для этого клиенту необходимо будет раскошелиться. Добавим, получить беззалоговый кредит среднему заемщику постоянно сложнее, чем мотивированной. Тем наиболее на данный момент, когда Банк Рф «охлаждает» кредитный рынок введением надбавок для банков, которые работают с закредитованными клиентами. Вот почему в первом квартале 2024 года темпы выдачи потребительских кредитов уступают динамике автокредитования», — считает Андриевская.

    Виды автокредита

    Не у всякого человека есть возможность приобрести кар за наличные. В этом случае банки могут просто решить эту делему. Разглядим более всераспространенные варианты автокредитования.

    Традиционный

    Преимуществами данного предложения является достаточно низкая ставка и срок погашения до 10 лет. К минусам стоит отнести возможность приобретения авто лишь из салона без пробега. Не считая того, неотклонимым условием в этом случае является начальный взнос. При этом чем он выше, тем ниже процент по кредиту.

    Льготный

    Эта программка дает возможность неким категориям людей взять автокредит по сниженной ставке. Плюсом будет то, что оплату 2/3 главный ставки берет на себя правительство. Таковым образом, процент по кредиту становится меньше втрое. Основным минусом в этом случае является ограниченный выбор машин, которые можно приобрести на льготных критериях.

    Экспресс

    Преимуществом займа является оформление кредита на покупку понравившегося кара на месте. Комфортно, что не надо собирать гигантскую кучу бумаг. Но необходимо быть готовым к тому, что процентная ставка будет выше средней. Также при оформлении займа придется заплатить доп комиссию.

    Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

    Фото: Bulkin Sergey / news.ru / Global Look Press

    Trade-in

    Салон приобретает у клиента тс и засчитывает это в качестве начального взноса. Сумма, которая остается, оформляется в кредит. У покупателя отпадает неувязка, сплетенная с продажей подержанного кара. Что касается отрицательных моментов, то не постоянно покупателя устраивает та сумма, в которую салон оценил его подержанное авто. Подробнее про трейд-ин.

    Без первого взноса

    Клиенту предоставляется возможность приобрести кар без внесения авансового платежа, что и является основным плюсом данной для нас программки. Минусы — расширенный пакет документов, который может запросить банк, также кропотливая проверка кредитной истории. Не считая того, приобрести тс по данной для нас программке можно лишь новое из салона, при этом процент по кредиту в этом случае будет не небольшой.

    Беспроцентный

    В этом случае банк уступает права автомобильному салону, которому клиент машинки выплачивает средства. Плюсом таковой программки будет то, что машинка покупается без накрутки процентов. К отрицательным моментам стоит отнести то, что в контракт могут быть внесены условия по неотклонимой установке дорогой сигнализации, выплате определенного процента с всякого платежа, оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) доборной страховки и т.д.

    Buy-back

    Клиент без помощи других определяется с суммой, которую он будет выплачивать любой месяц. Опосля того как будет внесена крайняя часть, на покупателе остается еще 20-40% от цены тс. Эту сумму можно внести в банк сходу одним платежом, оформить тут же рассрочку на отсроченный платеж либо реализовать тс назад тому же салону, в каком оно приобреталось, и возвратить банку долг.

    Автокредит: условия банков

    Автокредиты выдает огромное количество банков. Поведаем, какие из их дают более прибыльные условия в 2024 году.

    Автокредит в Газпромбанке

    Газпромбанк дает кредит на покупку кара на сумму от 500 тыщ до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 96 месяцев. Начальный взнос не обязателен. Процентная ставка зависит от доп критерий и варьируется от 2,4% до 19,9% годичных. Но необходимо направить внимание на то, что низкие ставки животрепещущи лишь при заключении контракта страхования жизни и здоровья. Без денежной защиты переплата будет увеличена на 6,5-19,5 процентных пт.

    Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

    Фото: AnnMishel / Shutterstock / FOTODOM

    Автокредит в ВТБ

    В ВТБ можно оформить автокредит на сумму от 300 тыщ до 10 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. На огромную часть товаров начальный взнос составляет 20% от суммы. Но есть кредиты, где начального взноса нет совершенно. Малая процентная ставка тут составляет 4,2% годичных. Переплата быть может увеличена на 10% при отказе от дизайна карты «Автолюбитель», на 3% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 11% при отказе от залога кара.

    Автокредит в Хоум Банк

    В Хоум Банке можно оформить кредит наличными на покупку кара на сумму от 30 тыщ до 3 миллионов рублей на срок от 7 месяцев до 7 лет. Начальный взнос не требуется. Малая процентная ставка тут составляет 2,9% годичных. Таковая переплата вероятна лишь для клиентов с положительной кредитной историей при подключении доборной услуги «Гарантия хорошей ставки» либо «Гарантия низкой ставки». Наибольшая же процентная ставка тут составляет 34,9% годичных.

    Автокредит в Тинькофф

    Тинькофф Банк дает оформить автокредит как на новейший кар от производителя, так и на подержанный с рук на сумму от 100 тыщ до 8 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Приобрести кар можно без начального взноса. Малая процентная ставка тут составляет 15,9% годичных, а наибольшая — 40%. Более прибыльные условия предоставляют зарплатным клиентам банка, оформившим контракт страхования жизни и здоровья.

    Автокредит: прибыльно либо нет

    Если автолюбитель приобретает машинку для личного использования и не планирует ее перепродавать, автокредит — прибыльный вариант. За счет обеспеченности залогом увеличиваются шансы на то, что банк одобрит займ, процентная ставка будет ниже, а наибольшая сумма — выше. К тому же в случае с автокредитованием доступны льготные муниципальные программки. Но принципиально держать в голове, что пока кредит не будет погашен, кар недозволено будет реализовать либо подарить без согласия банка.

    Генеральный директор компании «Мой Автопрокат» Дмитрий Матвеев сказал, в которых вариантах автокредит быть может прибыльным:

  • Если для вас одобрили кредит и у вас есть древняя машинка, которую реализуете.
  • Средства, вырученные с реализации ТС, по словам профессионала, можно будет положить на депозит. Эта схема дозволит уменьшить стоимость автокредита.

  • Когда есть «излишние» средства и охото новейшую машинку.
  • «Почти все специалисты ждали падения роста рынка автокредитов в 2024 году из-за высочайшей главный ставки и возрастающих цен на авто. Но я считаю, что автокредитование, как и до этого, будет нужным. Практика указывает, что если человеку нужна машинка тут и на данный момент, и у него есть сумма на 1-ый взнос, высочайшая ставка по кредиту его не приостановит. Он приобретет авто на нерентабельных критериях, а с течением времени (опосля смягчения политики регулятора) финансирует поновой собственный кредит», — гласит Дмитрий Матвеев.

  • Когда желаете испытать себя в качестве инвестора.
  • Можно приобрести новейшую машинку и дать ее работать в автопрокат или сдавать без помощи других через агрегаторы, которые работают с физлицами. Как отмечает эксперт, сейчас практически все автопрокаты употребляют завлеченные машинки.

    Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

    Фото: Bulkin Sergey / news.ru / Global Look Press

    Кто может получить автокредит

    Требования банков могут различаться, но все кредиторы сначала оценивают платежеспособность клиента и инспектируют кредитную историю. Если банк лицезреет опасности себе, может повысить процентную ставку либо совсем отказать в займе.

    Вот главные требования к заемщикам:

  • русское гражданство;
  • регистрация по месту подачи заявки (необязательное условие, но увеличивает доверие со стороны банка);
  • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
  • наличие водительских прав (без документа машинку буквально не дадут);
  • трудовой стаж на текущем месте работы — не наименее полугода;
  • положительная кредитная история (с нехороший кредитной историей процентная ставка будет выше).
  • Что необходимо, чтоб оформить автокредит

    Документы, которые необходимо предоставить при оформлении автокредита, могут некординально различаться от банка к банку. Но почаще всего нужен обычный пакет:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книги и трудового контракта;
  • если есть доп доходы — справка о их.
  • Пакет документов также зависит от вида программки. Так, для экспресс-кредитования довольно 2-ух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права либо ИНН, военный билет, загранпаспорт.

    Читайте также:

    Все о госпрограмме на покупку кара в 2024 году

    Как приобрести кар по госпрограмме и получится ли сберечь. Расчеты

    Брал кар в кредит, а средств нет: как уйти на каникулы по платежам

    Страховщики высчитали стоимость ОСАГО для самых доступных машин. Перечень

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *